Un estate planning lawyer es un abogado especializado en planificación patrimonial. Su trabajo consiste en ayudar a una persona a organizar legalmente sus bienes, decisiones financieras y determinadas cuestiones personales para establecer qué ocurrirá con ellos en caso de fallecimiento o incapacidad.
La planificación patrimonial puede incluir documentos como testamentos, fideicomisos (trusts), poderes notariales, directivas médicas y designaciones de beneficiarios. La legislación aplicable depende en buena medida del estado en el que resida la persona, por lo que las circunstancias concretas pueden cambiar de un caso a otro.
¿Qué hace un estate planning lawyer?
El trabajo de un estate planning lawyer va mucho más allá de redactar un testamento. El abogado analiza la situación familiar y patrimonial del cliente y determina qué documentos y estructuras legales pueden ser adecuados para sus objetivos.
Entre las tareas más habituales se encuentran:
- Preparar o revisar un Last Will and Testament.
- Crear determinados tipos de trusts.
- Preparar poderes notariales (Power of Attorney).
- Ayudar con directivas relacionadas con la atención sanitaria.
- Revisar las designaciones de beneficiarios.
- Planificar la transferencia de determinados bienes.
- Asesorar sobre el proceso de probate.
- Revisar y actualizar el plan cuando cambian las circunstancias personales o familiares.
La American Bar Association explica que la planificación patrimonial puede abarcar tanto la transferencia de bienes después del fallecimiento como diferentes cuestiones personales durante la vida.
Testamento y planificación patrimonial
Uno de los documentos más conocidos es el testamento.
Un Last Will and Testament permite establecer cómo se desea distribuir determinados bienes después del fallecimiento y puede incluir otras disposiciones, como la designación de un tutor para hijos menores, dependiendo de la legislación aplicable.
Sin embargo, tener un testamento no significa necesariamente que todos los bienes vayan a transmitirse mediante ese documento. Algunos activos pueden tener beneficiarios designados directamente o estar sujetos a estructuras diferentes.
Por eso, un estate planning lawyer puede revisar conjuntamente los distintos documentos y la forma en la que están titulados los activos.
¿Qué es un trust?
Un trust es una estructura jurídica mediante la cual determinados bienes quedan bajo la administración de un trustee para beneficio de una o varias personas.
Existen diferentes tipos de trusts y sus características dependen de los objetivos y de la legislación aplicable. Uno de los más conocidos es el revocable living trust, que puede crearse durante la vida del titular y, en determinadas circunstancias, modificarse o revocarse.
Un abogado especializado puede explicar cuándo un trust puede tener sentido y cómo debe coordinarse con el resto del plan patrimonial.
Power of Attorney: qué ocurre si no puedes tomar decisiones
La planificación patrimonial también puede contemplar situaciones que ocurren antes del fallecimiento.
Un Power of Attorney permite designar a otra persona para actuar como representante en determinadas cuestiones. El alcance de esa autorización puede ser limitado o más amplio, y las normas concretas varían entre estados.
Por ejemplo, puede utilizarse para determinadas decisiones financieras o administrativas. En algunos casos, el documento puede establecer que la autoridad comience a utilizarse cuando se produzca una circunstancia determinada.
Precisamente por las diferencias entre jurisdicciones, es importante que los documentos se preparen teniendo en cuenta la legislación correspondiente.
Directivas médicas y decisiones sanitarias
Un plan patrimonial también puede incluir documentos relacionados con la atención sanitaria.
Los health care directives, living wills y health care proxies pueden utilizarse para expresar determinadas preferencias médicas o designar a una persona que tome decisiones sanitarias cuando el interesado no pueda hacerlo por sí mismo.
La American Bar Association incluye estas herramientas entre los elementos que pueden formar parte de una planificación patrimonial completa.
¿Cuándo necesitas un estate planning lawyer?
No existe una única situación en la que una persona deba recurrir a un abogado especializado. La necesidad depende de sus bienes, estructura familiar, residencia y objetivos.
Puede ser especialmente útil solicitar asesoramiento cuando existen:
Propiedades inmobiliarias. Tener viviendas u otros inmuebles puede introducir cuestiones adicionales relacionadas con la titularidad y la transmisión.
Hijos menores. Los padres pueden necesitar incluir disposiciones relativas a su cuidado y tutela.
Familias reconstituidas. Los matrimonios anteriores, nuevos cónyuges e hijos de diferentes relaciones pueden hacer que la planificación requiera mayor atención.
Empresas. La participación en un negocio puede necesitar una planificación específica para determinar qué ocurre con esos intereses.
Patrimonios complejos. Inversiones, seguros, cuentas de jubilación y diferentes tipos de activos pueden requerir coordinación.
Cambios importantes en la vida. Matrimonio, divorcio, nacimiento de un hijo o cambios significativos en el patrimonio son circunstancias que pueden justificar una revisión del plan.
¿Cuánto cuesta un estate planning lawyer?
El precio de contratar un estate planning lawyer no es igual para todos los clientes.
Algunos abogados cobran una cantidad fija por determinados paquetes de documentos, mientras que otros pueden facturar por horas o establecer honorarios diferentes según la complejidad del trabajo. El coste puede aumentar cuando existen trusts, empresas, propiedades en diferentes jurisdicciones o situaciones familiares complejas.
Por eso, antes de contratar a un abogado es conveniente preguntar qué servicios están incluidos, qué documentos se prepararán y si las futuras modificaciones del plan tienen un coste adicional.
Cómo elegir un estate planning lawyer
La elección del abogado debería basarse en aspectos que puedan comprobarse objetivamente.
En primer lugar, hay que comprobar que esté autorizado para ejercer en la jurisdicción correspondiente. También es útil conocer qué porcentaje de su práctica está relacionado con estate planning, trusts y probate.
La experiencia con situaciones similares a la del cliente también puede ser relevante. Por ejemplo, no necesariamente tendrá las mismas necesidades una persona con una vivienda y una cuenta bancaria que alguien que posee varias propiedades, una empresa y activos en distintos estados.
La American Bar Association recomienda prestar atención a la experiencia y cualificaciones del profesional y señala que las leyes estatales pueden introducir diferencias importantes en materia de propiedad, impuestos, testamentos, probate y trusts.
Estate planning lawyer frente a hacerlo por internet
Actualmente existen servicios que permiten generar determinados documentos de planificación patrimonial mediante formularios online.
Estas herramientas pueden resultar útiles para recopilar información o preparar documentos sencillos, pero no sustituyen necesariamente el asesoramiento jurídico personalizado. La American Bar Association advierte que los formularios estandarizados pueden no tener en cuenta circunstancias particulares, legislación estatal o la coordinación entre diferentes activos y documentos.
La cuestión no es únicamente tener un documento firmado, sino comprobar que todo el conjunto de la planificación funciona de acuerdo con las circunstancias de la persona.
¿Cada cuánto tiempo hay que revisar el plan?
La planificación patrimonial no debería considerarse un documento que se prepara una sola vez y se olvida.
Un cambio de estado civil, el nacimiento de un hijo, un divorcio, una modificación importante del patrimonio o el fallecimiento de un beneficiario pueden hacer necesario revisar determinados documentos.
La American Bar Association señala que puede ser conveniente revisar el plan cada tres o cinco años y también después de acontecimientos importantes de la vida.
Estate Planning Lawyer: una planificación que va más allá del testamento
Un estate planning lawyer ayuda a convertir los deseos de una persona en una estructura legal que tenga en cuenta sus bienes, familia y circunstancias personales.
Testamentos, trusts, poderes notariales, directivas sanitarias y designaciones de beneficiarios pueden formar parte de ese proceso. La combinación concreta dependerá de cada situación y de las leyes aplicables en el estado correspondiente.
Antes de contratar un profesional, conviene preparar una relación de los principales bienes, documentos existentes, beneficiarios y circunstancias familiares. De esta forma, la primera consulta puede ser mucho más útil y el abogado tendrá una visión más completa de las necesidades que debe abordar.
Este artículo tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento jurídico. Las normas sobre planificación patrimonial varían según el estado y las circunstancias individuales.
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